Ценить по заслугам

Жизнь современного человека наполнена различными материальными благами, а следовательно, и возникающими в процессе жизнедеятельности рисками утраты этих благ. Как говорится, от всего не застрахуешься, но ведь минимизировать потери и оградить себя от неприятных последствий и непредвиденных ситуаций может каждый. Тем более, что сегодня страхование доступно даже в онлайн-формате, а страховщики прилагают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт был понятен человеку любого возраста. Работа страховых компаний часто остается недооцененной, иногда информация о различных случаях, произошедших со страхователями, преподносится в СМИ в негативном свете. А как часто можно прочесть на популярных информационных порталах слова благодарности страховщикам? Вопрос риторический.

Белорусская ассоциация страховщиков попросила страховщиков поделиться примерами крупных страховых случаев, произошедших в недавнем прошлом. Во всех приведенных примерах страхователи вносят относительно небольшие суммы, но в итоге получаются значительные выплаты. Кроме того, страховая организация берет на себя вопросы организации помощи своим клиентам (это особенно важно и актуально во время путешествий за границу) и сбор некоторых документов, необходимых для осуществления выплаты.

Имущество физлиц

В результате весеннего паводка 2023 г. страховые выплаты за поврежденное имущество получили более 1 300 страхователей на сумму 1 млн BYN. К примеру, страхователю в Гомельском районе за повреждение паводковыми водами жилого дома и домашнего имущества выплачено 6,5 тыс. BYN страхового возмещения.

Зачастую после сильной жары проходят ливневые дожди, сопровождающиеся сильным порывистым ветром, грозой, молнией, иногда происходит обрыв электрических проводов, вследствие чего выходит из строя электротехника в результате перенапряжения в электросети. Так, в июне т. г. у страхователя в результате перенапряжения в электросети вышли из строя газовый котел, электропривод на воротах, повреждено много бытовой техники в доме. Страхователю выплачено страховое возмещение в размере всей страховой суммы по договору добровольного комплексного страхования домовладений – 20 тыс. BYN, в то время как ущерб составил около 30 тыс. BYN.

Клиентка застраховала незавершенное строительство (дом) в июле 2020 г., постепенно увеличивая страховую стоимость имущества по мере строительства. В августе 2021 г. был сильный ураганный ветер с проливным дождем, практически всю кровлю сорвало. Страховая организация выплатила страховое возмещение в размере 29 748 BYN.

Транспортное страхование

Летом 2022 г. в результате сильного ливня был затоплен новый автомобиль «Субару» 2022 года выпуска. Автомобиль до потолка ушел под воду. С учетом значительности причиненного ущерба и экономической целесообразности была возмещена вся стоимость транспортного средства в размере 90 000 BYN.

В начале июня 2023 г. владелица автомобиля «Ауди А4» в Столбцовском районе ночью столкнулась с внезапно выбежавшим на проезжую часть лосем. Автомобилю были причинены значительные повреждения. В рамках обязательного страхования гражданской ответственности данный случай не может быть признан страховым. Наличие же договора добровольного страхования автокаско предоставляет защиту имущественных интересов страхователя. Выплата страхового возмещения составила 43 000 BYN (стоимость автомобиля на момент его страхования).

В сентябре 2022 г. группа паломников направилась в Швейцарию на автомобиле «Мерседес Спринтер», который припарковали на стоянку на крутом склоне. Не выдержав нагрузки, автомобиль покатился со склона, неоднократно перевернувшись. С учетом значительности причиненных кузову повреждений была признана гибель транспортного средства. По итогу урегулирования случая страхователю была возмещена страховая стоимость автомобиля в размере 31 000 BYN.

Страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу

Мужчину во время отдыха в ОАЭ доставили бригадой скорой помощи в местный госпиталь с острой болью в груди, где ему после проведенного обследования был выставлен диагноз: «Инфаркт миокарда с подъемом сегмента ST». Супруга обратилась за помощью и поддержкой в страховую организацию по поводу оплаты счетов, так как денежных средств на оплату при себе в таком размере не было. Страховщиком были оплачены счета за госпитализацию, ангиографию, чрезкожную ангиопластику и стент в размере 21 390,00 EUR.

Во время отдыха в Испании, на острове Тенерифе, у ребенка 13 лет появилась острая боль в животе. Родители обратились в приемное отделение больницы, и после проведенных исследований ребенка госпитализировали для наблюдения. Но уже утром боль усилилась, и было принято решение дополнительно провести КТ-исследование, после которого был установлен диагноз «Острый аппендицит». В течение нескольких часов была проведена экстренная операция и снята угроза жизни застрахованной. Госпитализация длилась всего 5 дней, после чего семья продолжила свое путешествие. Стоимость операции и госпитализации составила 24 379,39 EUR.

Положительный отзыв был получен и при урегулировании страхового случая с клиентом, находившемся на отдыхе в Египте. При заходе в море он поскользнулся на песке и сильно травмировал ногу. С пляжа мужчину забрала скорая помощь. Диагноз: перелом диафиза левой бедренной кости. Была проведена экстренная хирургическая операция: открытая репозиция, внутренняя фиксация интрамедуллярным стержнем. Расходы на оказание медицинской помощи составили 8 134 USD при страховом взносе 7,84 USD.

Мужчина был госпитализирован в Египте с диагнозом «острая почечная недостаточность, энцефалопатия неуточненная, нарушения водно-электролитного баланса, полная АВ-блокада, ИВЛ-ассоциированная пневмония». Расходы на оказание медицинской помощи составили 16 304 USD, а страховой взнос – 25 USD.

В Израиле на чемпионате Европы среди юношей, который проходил в декабре 2019 г., молодой человек получил травму позвоночника. Общая сумма выплаты по обращению составила 28 223 EUR, включая стоимость авиабилетов для матери, транспортировка на вакуумном матрасе скорой помощью из медцентра в аэропорт Тель-Авива с возможностью выезда на взлетную полосу.

В Испании чуть не расстался с жизнью и крупной суммой денег водитель-международник, который терпел сильное недомогание пять дней подряд, не решаясь прервать рейс. Его мучили одышка и сильный кашель, а на шестые сутки, когда мужчина остановился на ночевку в своем грузовике, его состояние резко ухудшилось, появилось сильное головокружение и тошнота. Мужчина, наконец, осознал всю серьезность ситуации и позвонил в контакт-центр ассистирующей компании Balt Assistance Ltd, чтобы сообщить о страховом случае. Он сильно нервничал и уверял, что добраться до приемного покоя самостоятельно не сможет, как и вызвать амбуланс, потому как считал, что к нему «никто не поедет». Несмотря на выходной день, координатору удалось связаться с партнерским медицинским центром, и к мужчине прямо на место стоянки машины выехал врач. Через некоторое время сотрудники медцентра сообщили координатору, что пациент госпитализирован с вязи с острой дыхательной недостаточностью на фоне COVID-19. Мужчину поместили в реанимацию, где были проведены необходимые обследования, назначена консервативная терапия и обеспечена респираторная поддержка. Страховой полис мужчины предусматривал страховую сумму в 70 000 USD и включал в себя риск заболевания коронавирусной инфекцией, однако состояние пациента было тяжелым, прогнозов врачи не давали, а один день пребывания в отделении интенсивной терапии обходился порядка 1 550 EUR. Постепенно состояние застрахованного стабилизировалось, его родные настоятельно просили специалистов ассистирующей организации организовать медицинскую эвакуацию мужчины домой, но лечащий врач первоначально отказался заполнять рекомендации к транспортировке, считая принятие подобного решения прерогативой страховой компании. После проведенных координатором переговоров врач все же заполнил документ, но при этом разрешил перевозку только силами санавиации. Стоимость такой транспортировки была просто заоблачной и грозила значительно превысить размер страховой суммы. Дальнейшие попытки обсудить возможность транспортировки пациента наземным транспортом в сопровождении реаниматолога привели к альтернативному решению. Врач испанской клиники отметил в рекомендации к транспортировке, что снимает с себя ответственность и оставляет выбор на усмотрение врача-эксперта ассистирующей организации.
После тщательного изучения актуального медицинского рапорта и уточнения нынешнего состояния пациента врач-эксперт Balt Assistance Ltd счел наземную транспортировку возможной. В результате со всеми предосторожностями в сопровождении санитарной бригады и при постоянной поддержке кислородом застрахованного доставили в госпиталь на родине.
Итоговая сумма расходов на лечение и транспортировку пациента к тому моменту достигла порядка 70 000 USD, и благодаря наличию страхового полиса, предусматривающего риск заболевания COVID-19, их полностью взяла на себя страховая компания.

Расходы граждан, выезжающих за границу

Страхователь по договору добровольного страхования расходов граждан, выезжающих за границу, подала заявление на страховое возмещение в связи с отменой поездки на Мальдивы по причине положительного теста на COVID-19. После установления фактически понесенных расходов в связи с невозможностью совершить поездку, страховой организацией была произведена выплата за неиспользованные дни проживания выезжающими лицами в гостинице в размере 17 597,11 BYN. Страховой взнос по договору страхования – 666,58 BYN.

ДТП на территории Румынии. Белорус, водитель тягача с прицепом, не выбрал безопасную скорость при неблагоприятных погодных условиях (дождь). При резком повороте прицеп занесло на противоположную полосу движения, по которой двигался микроавтобус с пассажирами. В результате столкновения микроавтобус перевернулся: 1 пассажир погиб, 5 человек получили телесные повреждения разной степени тяжести. Договор страхования «Зеленая карта» был заключен страхователем на 2 месяца, страховая премия составила 115 EUR. В настоящее время ущерб за поврежденный автомобиль (13 788,48 EUR), а также 278 603,85 EUR за телесные повреждения и моральный вред пострадавшим будут возмещены по договору страхования «Зеленая карта».

Имущество юридических лиц

В мае 2022 г. у известного в республике сельскохозяйственного предприятия сильным ветром порывами до 17 м/с повреждена кровля зданий предприятия, застрахованная в том числе на случай неблагоприятных гидрометеорологических явлений. Специалистами по урегулированию самостоятельно получено подтверждение факта страхового случая в Белгидромете, собраны все необходимые документы и в июне 2022 г. произведена выплата страхового возмещения в сумме около 220 000 BYN.

В феврале 2022 г. страхователь заключил договор страхования имущества, уплатив страховую премию за риск пожара в сумме около 10 000 BYN. Уже в марте 2022 г. на территории предприятия происходит пожар, которым причинен ущерб предприятию на сумму более 130 000 BYN. Пожар признан страховым случаем, страховое возмещение выплачено исходя из размера ущерба.

Страхование жизни

Пример 1. Договор заключен сроком на 6 лет 6 месяцев. Страхователь за все время действия договора внес сумму, эквивалентную 780 USD, из которых 758,42 USD предназначены для накопления, а 21,58 USD – для рисковой части. По достижении определенного возраста, предусмотренного договором, страховая организация выплатила накопленную сумму с учетом нормы доходности и дополнительной доходности (бонуса) в размере, эквивалентном 1 094,49 USD.

Пример 2. Договор заключен сроком на 5 лет. Страхователь за все время действия договора внес сумму, эквивалентную 1 800 USD, при этом на накопление – 1 566 USD, на оплату рисковой части – 234 USD. По достижении определенного договором возраста страховая компания выплатила накопленную сумму с учетом нормы доходности и дополнительной доходности (бонуса) в размере, эквивалентном 2 015,63 USD.
Из этих двух примеров видно, что клиенты получили значительную сумму, превышающую их первоначальные взносы, благодаря накопительному характеру страхования. И важно отметить, что обязательства страховой компании гораздо превосходили взносы страхователей, т. к. договор включал и рисковую часть (рисковые страховые случаи). Это означает, что при наступлении страхового случая, клиенты могли получить соответствующую выплату.

Материал подготовлен по данным страховых организаций