Страхование банковских карт
В сложившейся ситуации стремительного роста информационных технологий и, как следствие, появления новых видов преступной деятельности в этой среде, выработка новых средств и механизмов защиты в данной сфере становится весьма актуальной.
С развитием банковских услуг, с каждым днем все более популярным становится добровольное страхование денежных средств, находящихся на банковских счетах, а также страхование самих банковских платежных карточек, которые стали неотъемлемой частью нашей жизни. Каждый день банковские карты используют для приобретения товаров, услуг, оплаты счетов, а также с их помощью совершают множество других операций. Однако, несмотря на наличие и постоянное развитие современных технологий, обеспечивающих безопасность проведения платежей, все еще существует риск остаться без денег в результате действий мошенников или злоумышленников.
Имея на руках договор страхования, вы надежно защищены от непредвиденных расходов в случае утраты (гибели) карточки и (или) незаконного списания денежных средств с банковского счета.
Страховые организации на этот случай в рамках правил добровольного страхования предоставляют страховую защиту на случай:
- несанкционированного держателем банковской карточки списания денежных средств с банковского счета в результате использования банковской карточки (совершения действий с применением банковской карточки или ее реквизитов) для получения наличных денежных средств (в банкоматах, пунктах выдачи наличных денежных средств), оплаты товаров (работ, услуг) и (или) совершения иных безналичных платежей;
- утраты (гибели) банковской карточки в результате ее утери, хищения путем кражи, грабежа, разбоя, повреждений (механических, термических воздействий, размагничивания и т.п.), невозможности использования банковской карточки в результате утраты ПИН-кода держателем банковской карточки.
Если наступит страховой случай, то выплата страхового возмещения будет производиться в пределах установленной страховой суммы по банковской карточке в следующем порядке:
• в размере документально подтвержденной суммы списания денежных средств, в случае несанкционированного списания денежных средств банковского счета;
• в размере расходов, понесенных на изготовление новой банковской карточки взамен утраченной (погибшей), или в размере стоимости восстановления прежней банковской карточки, в случае утраты (гибели) банковской карточки.
Кроме того, в выплату страхового возмещения включаются расходы, вызванные блокировкой банковской карточки и помещением ее в стоп-лист.
При решении заключить договор страхования, необходимо обратить внимание, какие конкретные риски покрываются страхованием. Обычно это:
- утрата банковской платежной карточки вследствие:
- утери;
- хищения путем кражи, грабежа разбоя, вымогательства, мошенничества;
- случайных механических, термических повреждений, размагничивания и т.п.;
- неисправной работы банкомата, платежно-справочного терминала самообслуживания;
- незаконного использования банковской платежной карточки работниками организаций, принимающих банковские платежные карточки в качестве оплаты за товары (работы, услуги);
- несанкционированного списания денежных средств со счета клиентка и (или) счета по учету кредитов посредством использования третьими лицами поддельной банковской платёжной карточки, включая мошеннические транзакции, осуществляемые с применением методов получения информации от клиента путем мошеннических действия (в том числе фишинг и скимминг);
- хищения путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, мошенничества официальных документов (паспорт, водительское удостоверения и т.п.), ключей, находившихся у держателя банковской платежной карточки вместе с похищенной банковской платежной карточкой;
- несанкционированного списания денежных средств со счета клиента и (или) счета по учету кредитов в результате:
1. получения третьими лицами наличных денежных средств из банкомата, когда в результате насилия или под угрозой применения насилия в отношении себя или своих близких страхователь был вынужден передать свою банковскую карточку и (или) сообщить третьим лицам ПИН-код своей банковской платежного карточки;
2. получения третьими лицами наличных денежных средств из банкомата с использованием ПИН-кода к утраченной (утерянной или похищенной путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, мошенничества) банковской платежной карточке;
3. получения наличных денежных средств в отделении банка и (или) оплаты товара (работ, услуг) с использованием банковской платежной карточки путем подделки (копирования) подписи держателя банковской платежной карточки на платежных документах.
Современная практика страховой защиты рисков владельцев банковских счетов, а также рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек, осуществляемая страховыми организациями Республики Беларусь, позволяет обеспечить комплексную защиту денежных средств на карточках и счетах клиента банка от несанкционированного списания денежных средств, а также киберзащиту счета клиента вследствие воздействия вредоносного программного обеспечения; покрывает расходы на перевыпуск карточки; дополнительно может предусматривать покрытие возможных убытков клиента банка в размере суммы кредитов (займов), неправомерно оформленных на имя клиента в банке, а также расходы, связанные с наступлением указанного события.
Страховые компании сегодня предлагают различные страховые продукты для обеспечения защиты имущественных интересов клиентов банков в сфере финансов. Представленные на страховом рынке Республики Беларусь страховые продукты по добровольному страхованию рисков владельцев банковских счетов, а также рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек, предусматривают возможность комбинации рисков, установление страхового покрытия по договорам добровольного страхования по соглашению сторон, что в свою очередь предоставляет клиентам банков возможность выбора наиболее приемлемых условий. При этом доступны как коробочные продукты с фиксированными условиями, так и программы страхования с индивидуальными условиями. Дальнейшее развитие добровольного страхования рисков владельцев банковских счетов, а также рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек является востребованным и перспективным.